上个月，朋友小戴喜滋滋地拿到了盼望已久的新房钥匙，小俩口兴奋地盘算着要尽快装修，早日享受美好生活。靠两份不错的工作和每月不菲的收入“撑腰”，深得“用明天的钱，享受今天的生活”真谛的小戴夫妇，不加思索地便想到了用新房作抵押筹集装修费用。可当小戴兴冲冲赶到当时申办住房贷款的银行申请装修贷款时，却被银行工作人员婉言谢绝。

　　一头雾水的小戴事后才知道，已经办理了购房贷款的市民，再想申请住房装修贷款，不是想贷就能贷的。关键要取决于申请住房贷款时按揭的成数。目前，银行发放住房贷款的最高比例为购房款总价的80％。如果购房者在买房时向银行借贷了低于80％上限的比例，可申办最高限额与按揭实际借款额两者间的最大差额的装修贷款；如果用足了8成的额度，那么作为抵押物的该套住房，就不能重复抵押办理装修贷款。而小戴恰恰属于后者，由此碰到银行“软钉子”实在情理之中。生活中，像小戴这样的人还真不少，申办装修贷款只认准华山一条路“住房抵押”。其实，经过数年积累，拥有未到期的本外币存款、国债和其它资产的众多“小戴们”，还有好多路可走。

　　其一，通过质押形式办理。申办者可持未到期的银行定期储蓄存单和国债等有价证券（股票除外），到各银行办理装修贷款。

　　其二，可利用其它房产抵押形式办理。如果申办者拥有除需装修房以外的其他产权房，可将此作为抵押物申请新房装修贷款。贷款限额则不超过抵押房产评估价的70％。

　　其三，通过担保形式办理。如申办者没有质（抵）物，也可通过家人（配偶除外）、朋友等办理第三方担保装修贷款。在办理该种贷款时，担保人需提供收入证明和有效身份证件，银行将根据资信评分的结果核定装修贷款额度。

　　由此可见，只要在上海拥有住房的居民，均可以根据自身的实际情况，选择最便利的途径在银行办理装修贷款。而且，为方便借款人用款，据悉交行上海分行在放贷时直接将款项打入借款人的太平洋卡中。对于曾在交行办理过住房、汽车等消费贷款的客户，向交行申办装修贷款，还可享受按基准利率下浮利率的特殊优惠。交行理财师还特别提醒，在申办装修贷款时必须要有相应的装修合同，贷款额限于合同载明价款的80％。

　　形式多样的住房装修贷款，既满足了客户的需求，又极大地促进了交行个人贷款业务的发展。据介绍，近年来交行装修贷款业务在沪上名声鹊起，形成了鲜明的特色，业务量每年以50％的速度快速增长。