| 新闻中心 | 政务公开 | 楼市排行榜 | 楼市楼盘 | 二手市场 | 二手房资金监管 | 网上备案 | 建材装饰 | 房产公司 | 房交会专栏 | 楼市论坛 |
| 投诉咨询 | 房产测绘 | 便民查询 | 下载中心 | 大熊看楼 | 0731楼市会 | 0731看房车 | 楼市会客室 | 《长沙楼市》 | 96148房产热线 | 广告服务 |

以房养老”模式任重而道远

http://www.0732fc.com 2013年09月27日16:00:41 我来说两句(0)

    2013年8月16日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,研究确定深化改革加快发展养老服务业的任务措施。国务院印发了《关于加快发展养老服务业的若干意见》。意见指出开展老年人住房反向抵押养老保险试点。就是这么一句话在网络上引起热议,即通常所说的以房养老模式。甚至还有一些媒体报道说明年一季度将正式启动试点工作。为什么此事会在网络等媒体上引起轩然大波?一方面拥戴者认为“以房养老”模式作为养老的一种补充,由养老者自愿、自由选择,用来提供养老者的生活质量无可厚非。另一方面批判者认为“以房养老”模式是政府为应对养老资金缺口,才推出的举措。那么,究竟什么是以房养老呢?
    据悉,以房养老也称作反向抵押贷款,指已经拥有住房的老年人将房屋产权抵押给银行、保险公司等金融机构,相应的金融机构对借款人的年龄、预计寿命、房屋的现值、未来的增值、折损情况及借款人去世时房产的价值,进行综合评估后按其房屋的评估价值减去预期折损和预支利息并按人的平均寿命计算,将其房屋的价值分摊到预期寿命年限中去按年或月支付现金给借款人一直延续到借款人去世。

    

    住房养老模式这是金融养老、以房养老的方式之一,在国外较为普遍,在国内发展还刚刚起步。但是,成熟并不代表这项养老方式占比大。即使在这些发达国家,以房养老模式仍然占比很低,仅是一种养老方式选择而已。发达国家的养老问题主要还是以政府财政为主导的。
    现阶段在我国推行以房养老模式前景不妙、困难较大。从传统老观念特别是老年人的观念来说,将恒产、家业留给子孙后代观念浓重。将一辈子的产业—住房,最后被银行收走,最终一无所有,这种作为与传统思想观念碰撞较为激烈,大多数老人难以接受。推广难度较大。
    从市场角度来说,商业银行、保险公司等金融机构开展这项业务面临着较大的市场风险。目前的市场状况是,房价依然有上涨的预期,高房价已经透支我国经济和百姓收入。而金融机构开展这项业务是基于房价会上涨的市场预期。
    真正意义上的住房养老,贷款额度是终生按期支付的,而不是十年二十年确定期限的。这就给贷款提供者带来一个长寿风险问题。当借款人长寿时,其获得的贷款额度就会显著超出所抵押房产的价值,对贷款提供者不利。相反,当借款人短寿时,在有生之年获得的贷款额度会低于所抵押房产价值,这对借款人不利。而借款人往往比贷款提供者更了解自身健康状况,贷款提供者遭遇的寿命风险要大于借款者。
    同时,我国房屋的70年产权问题、金融机构的流动性风险问题以及住房维护修缮的道德风险问题等都是我国以房养老的障碍。
虽然面对的问题和受到的阻碍多,但不可否认开展老年人住房反向抵押养老保险试点,应该讲这对于老年人、对于保险公司都是利好消息,如果试点成功的话,对于解决老年人的养老资金问题,盘活已有房屋资源,扩大保险公司业务都有积极意义。

    

    我国已经进入人口老龄化快速发展阶段。2012年底我国60周岁以上老年人口已达1.94亿,2020年将达到2.43亿,2025年将突破3亿。养老矛盾日益突出。我国社会保障支出仅占我国财政支出的12%,远低于发达国家30%至50%的比例。如果我国财政资金30%用于社会保障资金,可以说解决了社会保障资金的大头。同时加大国有资产划拨力度,扩大全国社保储备基金;提高国企上缴税后利润比例,让更多资金分配充实到社保资金里等都是有效渠道。
(本内容只反映作者个人观点,不代表本网站立场)

验证码,看不清楚?请点击刷新验证码