9月27日，央行银监会下发了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》（银发〔2007〕359号，下称通知），明令规定：“对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例（包括本外币贷款，下同）不得低于20%；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%；对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含）以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。”

　　一石激起千层浪，该《通知》一出，便在社会上引起强烈反响。不少人认为，央行提高二次房贷首付，剑指“投资投机炒房”，对保障住房、稳定市场，平抑房价将起到积极的作用。但也有不少分析人士认为，央行新政并不是一剂万能良药，对广大老百姓来说，是福是祸还无法得知。

　　苦的其实还是普通购房者

　　对于消费者而言，真正有钱人，特别是有能力买房的“炒家”，提高首付对他们来说，并不能构成什么障碍。“能买得起房的大部分应该都是有钱人，提高首付（而且仅是10%）也许对他们来说，可以帮助其减少银行利息的支出，反而是一件好事。”有网友这样抱怨。

　　“虽然政策对房贷首付比例的提高是区别对待的，但是房贷的紧缩，会让依靠住房贷款买房的普通购房者面临更大的压力。尤其是真正有二次置业需求的来说，这其实是个坏消息。”长沙市房产研究中心研究人员表示。

　　对于大多数人住房消费者来说，当利率处于上升通道时，购房的居民不仅要根据自己的财务状况选择不同的贷款利率模式，而且要让个人住房消费贷款的浮动利率如何来规避与锁定风险。

　　提高首付暂不会影响销售

　　首付提高对房地产市场的供给方——开发商而言，直接的影响就是财务成本加大。然而开发商可以部分的转嫁给需求旺盛的消费者，因此，目前的加息对开发商有一定的影响，但是离开了行政手段对房价的控制，小幅的加息对房地产市场供给方就不会太明显。此外，这只是基于房地产开发商的负债中所占银行贷款的比重比较高的情况下所做的分析，对自有资金较高的开发商就更是隔靴搔痒。

　　“虽然首付提高让一部分购房者产生了观望的态度，但推动房价上涨的因素很多，如果其它因素都没改变，单靠提高首付肯定无济于事，总体来说还不至于会给销售带来多大的影响。”某楼盘营销总监告诉记者。

　　增加了各商业银行利率定价的空间

　　“我们银行当然希望购房者贷的越多越好，贷款时间越长越好，这样银行的房贷收入才会更高。房贷首付比例提高，贷款额度就相对要减少，还有部分人可能还会因为不具备首付或偿还能力，而放弃贷款甚至是放弃购房。”一家银行的房贷业务负责人认为。

　　然而有分析人士认为，提高房贷首付并不会像这位负责人所言给银行带来这么大的影响，“目前的国内银行并非是完全商业化的银行，其短期行为十分普遍，政策放其一尺，商业银行的行为就会放纵一丈。”分析人士表示，可以说，早些年一些人利用金融杠杆炒作房地产就是国内银行放纵的结果。监管部加强对商业银行的监管十分重要，否则商业银行的行为就会与央行目标南辕北辙。

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