“十一”黄金周过后，广州各大商业银行针对央行发布的“359号文”的实施细则纷至沓来，第三套按揭房的首付最高也已增至五成。

　　截至10月10日，中行广东省分行、招行广东省分行、浦发银行广东省分行都已按照央行房贷新规提高了第三套按揭住房首付。但业内人士对这次旨在打击投资和投机购房行为的金融政策，并不看好。

　　差别细微 三套首付成重点

　　“359号文”要求各银行应随按揭住房套数增加而大幅度提高贷款最低首付成数和利率水平，但并未对此做出明确规定。

　　截至目前，工行广东省分行、中行广东省分行、招行广东省分行、光大银行广东省分行、浦发银行广东省分行已经接到总行实施房贷新政的通知，招行、浦发行已经出台细则。

　　一广州银行业内人士认为：各行在执行央行的政策时，在细节上差别不会太大。现在政策刚出台，在操作中很多细节还比较模糊。但并不是所有的银行都会出台细则。

　　招行广东省分行规定第二套首付为40%，每增加一套按揭房首付上调5%，第三套按揭住房首付为45%。其利率水平提高至基准利率的1.15倍，贷款人一次至多只能按揭两套住房，第三套将不予受理。第二套住房界定以个人为单位。如果要执行固定利率，还款期必须为一年以内。

　　浦发银行广东省分行房贷新规规定，第三套住房首付提高至五成，每增加一套按揭房，首付就将提高10%，利率也将有相应提高。第二套住房界定以个人为单位。

　　工行广东省分行的相关实施细则仍在制订中。第二套按揭住房首付款不得低于40%，贷款利率不得低于同期同档次基准利率的1.1倍；固定利率购置第二套住房时，贷款利率不得低于总行最新发布的同期同档次固定利率的1.3倍。

　　建行广东省分行和农行广东省分行截至10月10日下午，并没有收到总行关于房贷新规细则的文件。仍以目前的贷款政策为准，第三套按揭房首付仍是四成。第二套住房界定都以个人为单位。

　　中行广东省分行已接到总行通知，相关实施细则仍在制订中。但实操过程中，第三套住房首付已提高至五成，第二套住房界定以家庭为单位。而且夫妻分别借款买房，视同为一人买房。

　　由此看来，房贷首付和利率比例，各银行的差别并不太大。但对于第二套(以上)住房如何来界定，目前除中国银行以家庭为单位来界定外，其他银行都以个人为单位来界定。

　　农行人士表示，以家庭为单位来界定住房套数，这个说法比较笼统。到底该如何去定义“家庭”的范围。爸爸一套房，儿子一套房，算不算同一个家庭的房子。如果以“夫妻”的名义去定义可能会更准确一些。

　　市场反应冷淡

　　国庆黄金周期间房价涨幅依然过快的广州楼市，似乎对房贷新政的冲击毫不在乎。广州中原地产项目部总经理黄韬表示，房贷新政并没有对楼价产生预期的抑制效果，反而更激增了购房者的欲望。对稳定楼市的作用有限。没有从供需上解决矛盾，靠政策的束缚，很难达到预期目的。

　　与不断上升的购房成本相比，楼价疯涨的空间对投资和投机者诱惑更大。以前是用3元钱去赚5元钱，现在就是用4元钱去赚8元钱。投资成本上升了，但赚的也更多了，黄韬说。

　　他分析，提高首付和利率对购房者没有产生绝对的影响，想要买房的人，依然会去买房。只不过在买房之前，会考虑的更谨慎。现在银行提高利率，感觉就像政府对房价的调控一样，越调控房价越高，利率升房价也跟着升。

　　对于提高房贷首付和利率，是否会对楼盘销售产生明显影响，美林基业一位管理层人士表示：首付和贷款利率的提高，肯定会对住宅销售产生影响，但这种影响是短暂的，慢慢看就知道了。