从去年的最后一次加息，到今年的连续5度加息，房贷基准利率（5年期以上）由6.84％（优惠利率5.814％）一举拉高至7.83％（优惠利率6.6555％）。这意味着，按年调整的放贷将在2008年1月1日一次性上涨近一个百分点。对于郑州的许多供楼者而言，筹措资金提前还款成了不得不考虑的问题。

　　【基本情况】 刘先生去年买了一套圣菲城的商品房，贷40万元，期限30年，去年12月起采用等额本息的方式进行还贷。按当时优惠利率5.814%，每月还款2350.58元，假设期间利率无变化，30年还贷本息合计846208.62元，其中利息446208.62元。然而今年连续加息打乱了刘先生的规划。假设今年不再加息，明年元旦起，刘先生的月供将增至2569.32元，一下涨了219元之多。

　　【理财建议】

　　面对陡然增加的还贷压力，刘先生准备提前还款10万元。按目前利率计算，提前还贷后，还款本金余额约29万元。在这种情况下，银行理财专家为刘先生设计了两种提前还贷方案。

　　方案一：还款额不变，缩短还款期限。

　　以此计算，剩余还款期208期（月），约17年左右。等还清贷款，总利息支出约217672.51元。该方式的好处是利息明显减少，在新还款计划下，利息将锐减228536.11元。

　　方案二：减少每月还款额，还款期限不变。 以此计算，总还贷期仍为30年，剩余还款348期，但由于提前还贷后本金余额已减至29万元，调整后每月供款额仅需1883.19元。等还清贷款，刘先生利息总支出约383556.9元。这种方式的好处是每月负担减轻了。

　　上海浦东发展银行郑州分行财富管理部副总经理闫勇提醒供楼者，提前还款固然可以节省利息，但要依据个人的支付能力来通盘考量，不要因提前还贷影响到日常开销和现有资金收益，不要盲目还款，因为今后的金融市场将进入加息通道，供楼者要正确理解和看待流动性过剩的问题。

　　(作者： 王磊)