理财师建议

    投资房产及早变现

    在房地产市场景气时，张先生这样的借款人借助房屋抵押贷款的杠杆效应，购得多套房产，利用房产出租获取租金支付每月还款金额，并赚取房产出售后的增值部分，将可获取高投资收益，风险也不会显现。但在房地产市场不景气、经济形势不好时，风险将集中暴露。

    “房价下跌同时出售房产无法获得增值，像张先生这样的借款人将陷入两难境地，时间一长，很可能出现财务危机。”理财师提醒说，房产变现较难，交易手续繁琐，周期较长，如果突然遇到大额支付的需求，会带来现金流紧张的局面。

    “泡沫中的投资房产及早变现。”赵博华建议，这是解决这一问题最有效的办法。虽然房价未来还可能上升。但从分散风险的角度，避免出现更大的危机，张先生应考虑将其中一套投资性房产出售，尽快降低负债，提高储蓄率，使家庭资产积累重新实现正增长。

    理财师点评

    贷款额度应与支付能力匹配

    “家庭理财生活中不仅仅将面对房贷的风险，还有因贷款资金投资不善、信用卡过度消费等因素造成的风险。”赵博华说，个人贷款的一个重要条件是，当前贷款的额度应与个人生命存续期内总的支付能力相匹配。否则，这种透支的代价就影响和转嫁给他人或下一代。

    对每个家庭来说，管理好家庭负债至关重要：首先申办贷款时采取慎重的态度；贷款后，一旦因意外原因遭遇资不抵债、入不敷出的情况，一定要尽早着手处理，如削减开支、设法增加收入来源等方式缓解危机，避免因利息不断增加导致状况持续恶化。