在深圳房价狂飙的过程中，中介公司、评估公司和担保公司扮演了推波助澜的角色。炒房客小陈去年7月通过中介公司抛掉了手上几套房产，他告诉记者，中介几乎可以提供完整的一条龙服务。当时小陈的房子尚在按揭中，而手上并没有多余的钱“赎楼”，中介公司联合评估公司做高评估价，利用虚假合同帮助买家降低首付比例，通过长期合作的担保公司为卖家先行垫资“赎楼”，或为买家担保出银行贷款为卖家继续还按揭。

    据小陈介绍，炒家和房产中介公司、中介担保公司以及评估公司都是长期合作，关系十分“默契”，甚至许多担保公司就是中介公司的“子公司”。据记者了解，去年11月携款潜逃的深圳中天置业老板蒋飞，旗下就有一家由其妹夫张兴友为首的“中天长盛”担保公司，专门为中天置业提供服务，构成了一条完整的“炒房”利益链条。

    真正的断供元凶

    与去年最高点17350元/平方米相比，深圳房价整体下跌已经超过30%，关外许多炒风较盛地区跌去了一半。价格的下跌造成了大批负资产，而促使一些炒房客勇于“断供”的元凶却是低首付甚至零首付。

    曾经在博客中披露“深圳断供已过千亿”的一个名为“风语”的人表示，深圳楼市疯涨时期，很多炒家钻了银行对房贷借款人审查不严的漏洞，利用提高房产实际交易价格的方式，不用交一分钱首期款就把贷款从银行贷出来，再进行炒楼。虽然某些银行对这种情况知晓，但为了发展业务而表示默许。

    记者调查得知，深圳楼市常见的违规操作有“假首付”、“假价格”、“假身份”三种手法。“假首付”是开发商为消费者垫资首付款，或虚开首付款收据，帮助消费者以“零首付”方式从银行获得房贷。其次是“假价格”，在购房合同上为炒房客提高成交金额，使得炒房客获得相当于房产全款的贷款，实现“零首付”买房。再者是“假身份”，开发商为回笼资金，借假身份证，虚构人物与开发商签订购房合同，开发商垫支首付款，然后向银行套取房贷。

    工行深圳分行某客户经理表示，去年各家银行疯狂争抢个贷，对炒房客名下有多套房产审查不严，对房贷政策同样执行不严。银行在争抢市场份额的过程中存在“冒进主义”，中小银行更甚。同时，由于我国银行业务操作流程、风险控制往往和市场脱节，贷款时对开发商、地产中介以及借款人情况审查不到位。

    已经断供的深圳碧水龙庭业主张先生告诉记者，他们并不担心断供的后果，当初购买该房产时使用的是父母的身份证，有些业主使用的是远在家乡的兄弟姐妹的名义，断供对本人并不造成直接影响，对亲人亦无法构成约束。

    一边是断供愈演愈烈，一边是低首付又浮出水面。今年4月，航程国际公寓打出了“2万元一个家”的宣传语，购买该盘单身公寓的客户，只需要首付一成就可以办理按揭供楼手续，另外一成首付由开发商先期垫付。龙翔花园也挂出了“送五成首期装修款”的条幅，客户只需支付一半的首期款，另一半首期款开发商将以送装修款的名义赠送。

    这两家开发商分期首付的行为很快被深圳市国土房管局紧急叫停，并发文全面禁止分期首付。但随着房屋销售的持续低迷，业内人士担心，此类活动屡禁不止，有可能会从地面转至地下。

    深圳市银监局局长刘元表示，截至2008年6月末，深圳中资商业银行个人住房贷款余额2198.72亿元。按五级分类口径统计，个人住房贷款不良余额为13.85亿元，不良贷款率0.63%，比年初下降0.02个百分点。然而，按更审慎标准（逾期90天以上贷款对应的全部贷款余额）统计，不良贷款余额为17.35亿元，比年初增加2.11亿元，不良贷款率0.79%，比年初上升0.11个百分点。

    刘元坦陈，深圳个人房贷不良贷款率并未上升，也不至于出现系统性风险，但个人按揭的违约率呈上升态势，存在潜在的断供风险，银行贷款质量仍面临较大的压力。