降息6大影响与你有关

　　1、去银行存钱，利息变少了

　　此次央行降息，1年期的存款基准利率由调整前的2．5％降为2．25％，意味我们以后去银行存款，利息会减少。比如50万元存银行1年定期，利息就整整少了1250元。同时，存款利率浮动上限由基准利率的1．1倍扩大到了1．2倍（若商业银行用足上浮区间，则上浮后的存款利率与调整前的水平相当），则给各家商业银行更大的自主空间，银行间形成差别化利率竞争的态势。其实也是件好事，存钱可以“货比三家”，选择利率更高的银行来打理自身的财富。

　　2、楼市影响：商业贷款和公积金贷款利率均下降房贷压力小了

　　个人住房公积金5年以上贷款利率由调整前的4％降为3．75％左右，商业贷款基准利率也由调整前的5．9％下调为5．65％左右。一般来说，公积金贷款或商业房产的贷款、还款利率是跟央行的基准利率挂钩的。因此，此番基准利率的降低对于一些想要买房的个人和家庭来说，房贷压力变小了。比如买房时商业贷款100万，贷款期限30年，利用等额本息还款法，降息后每月月供减少260元左右，总利息共减少了9万元左右。

　　3、生活消费更加活跃

　　降息，意味着利息可能减少，使银行的存款流转到消费和投资方面。单从消费方面来看，国家统计局曾对中国消费者信心的调查显示，2014年10月城市和农村消费者信心指数分别为102．0和106．9。通过此次降息会促进消费，预计消费者信心指数在未来会有所上升，这也有利经济总体向上发展。

　　4、民众理财会有更多选择

　　央行降息直接影响到投资产品，利好较大的主要有房地产、水泥建材钢铁等资产负债率较高或资金流动性压力较大的行业；其次对股市和债券市场也利好，但嘉丰瑞德理财师提醒大家，股市和债市风险仍不可忽视。在家庭资产配置方面，稳健理财方面的投资也不可少，除了优选定存、国债，还可以选择固定收益类产品，风险低，投资收益也不错。

　　不过，降息会对以货币基金为主要投资方向的余额宝等互联网“宝宝”类产品和银行理财产品的收益率造成一定的影响，预计此后两类产品的收益会将下行，建议大家谨慎选择。

　　5、股市影响：六大行业受益明显最利好地产股

　　分析称，降息直接利好高负债率行业，比如地产、基建、有色、煤炭、证券等行业。但银行业能否享受降息利好还有待观察。

　　降息对股市什么影响？无疑是重大利好。因为货币的价格下降，使得企业运营成本降低，也使得股市融资成本降低，这都会刺激更多资金向股市流动，也会刺激企业投资。这些，对股市当然都是利好。由于这次降息，股市无疑将会向上寻求对前期高点的突破，一旦放量突破，则新的主升浪即可确立。所以，后市，投资者要关注大盘在向前高突破过程中的盘面状态。

　　当然，就短期而言，对银行股显然是利空，因为降息使得贷款利率下降，而鉴于现在银行仍然缺流动性，它们就不得不继续上浮存款利率。如此，银行存贷款利差将再次被挤压。

　　降息最大利好的板块就是房地产板块。因为，对于当前房地产行业来说，货币价格高和资金压力大是两个最重要的矛盾。上次降息后，市场迎来一轮购房潮，房地产企业的资金面压力有所缓解。如今，再次降息，不但会促进购房者购房，也会降低企业成本，故对房地产股来说是重大利好。

　　降息会进一步引发人民币的贬值预期，所以对于需要进口原材料较多的企业来说是利空，譬如造纸行业等。但是，人民币贬值利于出口，所以对于出口产品特别是中高端产品的企业来说，是利好消息。另外，一方面降息，另一方面政府增加基础建设投资，未来基础建设相关板块值得继续关注。

　　6、贷款环境宽松，创业投资更容易

　　此次降息，银行放松了贷款要求，民众贷款更加容易，贷款的成本也降低了。获得了财务支持，会使得更多具有能力的人，更愿意去创业、去做投资来获得更多的经济

　　收入。虽说降息后民众从银行贷款更容易，贷款的金额也放宽，但是银行的贷款审批流程一直很复杂，意味着民众也并非那么容易贷到款。部分人还需从一些非银行的金融机构进行贷款才行。

　　此次央行降息，旨在降低社会融资成本，传导到投资理财市场，除了整体利好楼市外，对银行理财、股市、债券、基金、“宝宝”、P2P、黄金商品等都会产生不小的影响。虽然央行降息，但有定存习惯的人暂时无需紧张忙着“存款搬家”。随着各家银行的利率可能展开的差异化竞争，未来在存款时，消费者可“货比三家”后进行选择，以获取更高的收益。此外，存款保险条例已在征求意见，即将出台，银监会在去年12月4日又下发了《理财业务监督管理办法（征求意见稿）》，大家密切关注并及时研判政策走向，在理财方面仍需做到理性，最好采取组合投资策略，分散风险，实现收益最大化。

　　声音

　　降息利于楼市进一步回暖 利率仍有下调空间

　　“针对房地产市场的整体走势，本次降息之后，购房成本有所降低，市场信心将进一步提升，会出现一波入市的行情，尤其是北上广深四个一线城市，和南京、南昌、苏州等二线城市，成交量将出现反弹，价格有可能会逐渐坚挺。对于库存较高的三四线城市，张大伟认为，出现全面回暖的可能性不大，但库存去化周期将会进一步缩短。另外，从本轮货币政策表现来看，央行已经有三次全面降息与两次全面降准，货币政策已经走向宽松。其中，4月20日一个百分点的大幅降准表明经济基本面不容乐观，GDP增速完成年度7%的目标可能有难度，从市场预期来看，本次降息之后，后续还可能有降准降息政策推出，利率仍然有0.25个百分点左右的下降空间。”

　　——同策咨询研究部总监张宏伟

　　降息操作简单，能产生立竿见影的效果

　　“尽管企业名义融资成本有所下降，但在CPI环比下降，特别是PPI较快下降的情况下，企业实际融资成本相对还是偏高的。降息主要是通过降低实体经济融资成本，提升市场投资意愿，使经济景气预期变得更好。”

　　——央行研究局局长陆磊

　　“与别的政策工具在实际操作中容易走形或者跑冒滴漏相比，降息的操作简单效果直接，能产生立竿见影的效果。”——中信证券首席经济学家彭文生

　　“本次调整后的一年期存款利率上浮区间上限为3.375%，但预计本次降息后银行存款利率不会都执行上限水平，这在一定程度上也折射出中国存款利率的市场化改革已经接近收官。”

　　——恒丰银行战略与创新部总经理娄丽丽

　　“在房地产商整体资金链紧张的情况下，贷款利率下调意味着开发商融资成本降低，压力有所化解，对房地产的销售量和活跃度有拉动作用。但由于前期房价冲得太高，需要消化大量存量，因此降息对房价的拉动不会太明显。”

　　——中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇

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